賠償責任保険の基礎

同じ事故であっても、その原因によって責任を負う人が違ったり、
補償できる商品が分かれてしまいます。

たとえば、建物の看板が落ち通行人が負傷した場合。

施設の管理が悪いとして
施設所有者が賠償責任を負った。
＜施設所有（管理）者賠償責任保険＞

看板の取付け工事の仕方が悪いとして 工事業者が賠償責任を負った。
＜PL保険（生産物賠償責任保険）＞

一般の不法行為責任の成立要件
次の４つの要件が満たされていなければなりません。
①加害者に故意または過失があること　　 ②他人の権利を侵害したこと
③加害者に責任能力があること　　 ④加害行為により他人に損害が発生していること

債務不履行責任
「履行遅滞」「履行不能」「不完全履行」の３つの様態があります。
賠償責任保険で主として問題となるのは、いわゆる「不完全履行による積極的債権侵害」です。

「普通保険約款」＋「特別約款」＋「特約」

・普通保険約款　－　大半の一般賠償責任保険に共通する事項を規定。
・特別約款　－　対象とする事故発生原因や事業種類の別に用意されており、
　　　　　　　各々に適合する事項を規定。
・特　約　－　普通保険約款と特別約款の組み合わせに加え、必要に応じて付帯。
　　　　　　　補償範囲の修正等を行う。

主な賠償責任保険【概要】

・施設所有（管理）者賠償責任保険 ⇒施設に起因して起きた事故に対する補償
・請負業者賠償責任保険　⇒　請負作業中に起きた事故に対する補償
・生産物賠償責任保険（PL保険）⇒　販売した商品や作業後の結果の欠陥で起きた事故に対する補償
・受託者賠償責任保険　⇒　保管中の財物（荷物）等を損壊した事故に対する補償
・自動車管理者賠償責任保険 保管中の自動車を損壊した事故に対する補償
・その他　

②施設の仕事の遂行に起因する事故
そばの出前中に自転車で通行人にぶつかってケガをさせた。
展示会のお客さま誘導中に、お客さま誘導の不手際からけが人が出た。

※仕事中に個人が起こした事故は、個人賠償責任保険では補償対象となりません。
※従業員が業務従事中に被った身体障害に起因する賠償責任は、対象となりません。
⇒事業者が加入している労災保険・使用者賠償責任保険等で対応します。

②請負作業遂行のために所有・使用管理している施設に起因する事故

資材置き場に積んであった材木が倒れ、
　隣接地や隣の公園で遊んでいた子供がケガをした。
建設現場内に設けた仮事務所で、窓ガラスが外れて、
　訪問してきたお客さまがケガをした。

②仕事の終了後、仕事内容に欠陥があって起きた事故
取付けた看板がはずれ、通行人に当りケガをさせた。
修理した機械から火災が発生し工場が焼失した。
電気工事の配線ミスにより漏電し、火災が発生した。

お客さまから預かった荷物（冷蔵庫、洗濯機等）をコンテナに入れて
フォークリフトで移動している際に、コンテナを落下させた。
火災により保管施設が焼失し、施設内で保管中のテレビ等の受託物が損壊した。
夜間、事務所に泥棒が侵入し、預かり品のパソコンが盗難にあった。